L’assurance emprunteur est un élément clé lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle garantit le remboursement du crédit en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Mais comment sont déterminés les tarifs de cette assurance ? Quels sont les critères pris en compte par les assureurs ? Décryptage.
1. L’âge de l’emprunteur
L’âge est l’un des principaux critères pour déterminer le tarif de l’assurance emprunteur. Plus l’emprunteur est jeune, moins le risque est élevé pour l’assureur et donc moins la prime d’assurance sera importante. Ainsi, un emprunteur âgé de 30 ans paiera généralement moins cher qu’un emprunteur âgé de 50 ans.
2. La situation professionnelle
La situation professionnelle influence également le coût de l’assurance emprunteur. Les personnes exerçant une profession à risques (métiers dangereux, indépendants, etc.) sont considérées comme plus exposées aux aléas de la vie et donc plus susceptibles de faire jouer leur assurance. De ce fait, elles paieront une prime d’assurance plus élevée que celles qui exercent une profession moins risquée.
3. Le montant du prêt et la durée du remboursement
Le montant du prêt et la durée de remboursement sont des critères importants pour déterminer le tarif de l’assurance emprunteur. Plus le montant emprunté est élevé et plus la durée de remboursement est longue, plus le risque pour l’assureur est grand. En conséquence, la prime d’assurance sera également plus importante.
4. L’état de santé de l’emprunteur
L’état de santé de l’emprunteur est un élément essentiel dans la détermination du tarif de l’assurance emprunteur. Les assureurs demandent généralement à ce que l’emprunteur remplisse un questionnaire médical lors de la souscription du contrat d’assurance. Selon les réponses fournies, l’assureur pourra évaluer les risques liés à la santé de l’emprunteur et ajuster en conséquence le montant de la prime d’assurance.
5. Les garanties choisies
Le choix des garanties a également une incidence sur le tarif de l’assurance emprunteur. Plus les garanties souscrites sont nombreuses et étendues (décès, invalidité, incapacité, etc.), plus le coût de l’assurance sera élevé. Il est donc important de bien choisir ses garanties en fonction de ses besoins et de sa situation personnelle.
6. La concurrence entre les assureurs
Enfin, il ne faut pas négliger l’impact de la concurrence entre les assureurs sur les tarifs de l’assurance emprunteur. Depuis la loi Lagarde en 2010 et la loi Hamon en 2014, les emprunteurs ont la possibilité de choisir librement leur assurance emprunteur, ce qui a engendré une concurrence accrue sur le marché. Il est donc recommandé de comparer les offres des différents assureurs afin de trouver le contrat le plus adapté à sa situation et au meilleur prix.
En résumé, le tarif de l’assurance emprunteur dépend de plusieurs critères tels que l’âge, la situation professionnelle, le montant du prêt, la durée du remboursement, l’état de santé et les garanties choisies. Pour bénéficier d’un tarif avantageux, il est important de bien évaluer ses besoins et de comparer les offres des différents assureurs.
